Stručný průvodce investičním žargonem

Pokud investujete do „akcií“ firem, znamená to, že kupujete obvykle malý spoluvlastnický podíl na dané společnosti.  

Akcie můžete koupit téměř v každé velké firmě, o které jste slyšeli. Když jste vlastníkem akcií, máte ve společnosti „kapitál“. 

Pokud se společnost, kterou jste koupili, stane ziskovější, pak hodnota vašich akcií pravděpodobně vzroste a společnost vám může vyplácet dividendy. Pokud by se společnost stala méně ziskovou, hodnota vašich akcií klesnout.

Dluhopisy jsou jednoduše půjčky. 

• Pokud si koupíte pětiletý bankovní dluhopis v hodnotě 100 eur za 5 %, poskytli jste bance půjčku ve výši 100 eur. 
• Na oplátku vám bude každý rok po dobu pěti let platit úrok 5 % (5 EUR) a na konci pěti let vám splatí vašich původních 100 EUR. 
• Roční úrok, který dluhopis vyplácí, se také nazývá „výnos“ nebo „kupón“. 

Dluhopisy společností nebo vlád s vysokým kreditním hodnocením (tzv. ratingem) jsou často považovány za bezpečnější a předvídatelnější investice, ale stejně jako u ostatních investic i zde není návratnost kapitálu garantována. 

Jedná se o oblast investování, která se zabývá aktivy s předvídatelným nebo „ fixním “ výnosem. 

Většinu tohoto investičního trhu tvoří státní dluhopisy, což jsou půjčky vládám, a podnikové dluhopisy, což jsou půjčky podnikům.

Smyslem fondu je seskupit mnoho různých investic pod jeden účel. To znamená, že nemusíte kupovat spoustu jednotlivých akcií, dluhopisů a různých investic, místo toho si můžete vybrat fond, který výběr podkladových investic realizuje za vás. 

Představte si to jako nákupní vozík s investicemi. 

• Například globální technologický fond může vlastnit akcie mnoha různých technologických společností po celém světě. 
• Smíšený fond bude zase držet různé investice, například akcie, dluhopisy a nemovitosti. 
• Fond s maturitou realizuje své investice s ohledem na pevně daný časový rámec svého fungování.

Řekněme, že jste si koupili podíl ve společnosti; kdykoli dosáhne zisku, máte nárok na část tohoto zisku vyplacenou jako „dividendu“. 

Pokud vlastníte akcie, můžete si vybrat, zda chcete dostat dividendy v hotovosti nebo je investovat zpět do dalších akcií. Většina společností vám umožní investovat dividendy do dalších akcií obyvkle se slevou.

Jak to funguje pro vlastníky fondů? 

Pokud jste si koupili fond, který investoval do akcií firem, která vyplácí dividendy, pak vám může fond tyto dividendy distribuovat, jestliže jste si koupili jeho „distribuční" třídu. Alternativně může fond získané dividendy reinvestovat do dalších akcií, pokud jste si koupili "akumulační" třídu.

Cílem "income" fondů je zajistit investorovi pravidelný příjem. Z tohoto důvodu se investice vybírají podle schopnosti vyplácet úroky nebo pravidelné dividendy. 

Akumulační fond je určen k růstu hodnoty. Investice jsou vybírány s ohledem na jejich růstový potenciál. Úroky nebo dividendy vyplacené z investic jsou reinvestovány do dalších aktiv.

Finanční společnosti, které investují vaše peníze, si za své služby obvykle účtují poplatek, který představuje malé procento z investovaných peněz.

Poplatky se liší u různých fondů a různých typů aktiv. Informace o poplatcích jsou k dispozici ve statutu (prospektu) a v klíčových informacích pro investory (KIID /PRIIPS). 

„Aktivní“ fondy, jejichž cílem je překonat výkonnost trhu, si obvykle účtují vyšší poplatky za správu. 

„Pasivní“ fondy, které obvykle sledují výkonnost určitého indexu nebo sektoru, mají zpravidla jinou strukturu poplatků.

Index měří výkonnost definované skupiny aktiv. Jedním z nejznámějších indexů je S&P 500, který sleduje výkonnost 500 největších společností v USA. 

Dnes existují indexy pro téměř všechny druhy investic (aktiv), což vedlo k rozvoji indexového investování. Díky internetu je možné snadno sledovat výkonnost indexu a investovat do něj.

Jedná se o referenční index, který se používá k porovnání výkonnosti. 

Aktivní fondy obvykle investorům ukazují, jak si vedly ve srovnání s příslušným referenčním ukazatelem. 

Například fond investující do významných amerických společností může ukazovat, jak si vedl ve srovnání s indexem S&P 500. 

Když necháte své peníze úročit, brzy se začnou úročit i vaše úroky. To znamená, že vaše peníze budou růst rychleji. S časem se tento efekt stane stále důležitějším pro růst vašich peněz.

Složené úročení může fungovat i na dluh. Například, pokud máte kreditní kartu a nezaplatíte úroky z dluhu, budou vám účtovány úroky z těchto úroků. To způsobí, že váš dluh bude růst.

ETF je zkratka pro Exchange-Traded Fund, což je fond obchodovaný na burze. Jeho hlavním cílem je sledovat výkonnost trhu tím, že investuje do různých aktiv, která mají kopírovat držbu určitého tržního indexu.

ETF jsou navrženy tak, aby poskytovaly investorům levný, transparentní a snadný způsob investování do široké škály trhů. Tyto fondy jsou často zaměřeny na hlavní indexy akciových trhů a umožňují investorům získat expozici k celému trhu nebo určitému odvětví, aniž by museli kupovat jednotlivé akcie.

Díky svému obchodovatelnému charakteru mohou ETF být snadno koupeny a prodány na burze, což poskytuje likviditu a flexibilitu investorům. Navíc, ETF obvykle nabízejí nižší náklady než tradiční investiční fondy a jsou transparentní, což znamená, že investoré mají přístup k informacím o složení portfolia a výkonnosti fondu.

Alternativní fondy mají za cíl poskytnout investorům další možnost diverzifikace svého portfolia a nabízí širší škálu různorodých investic. Tyto fondy se zaměřují na alternativní třídy aktiv, které jsou odlišné od tradičních tříd, jako jsou akcie a dluhopisy. Mezi příklady alternativních investic patří private equity, private debt nebo komerční nemovitosti. Cílem těchto fondů je poskytnout investorům alternativu k tradičním investicím a umožnit jim diverzifikovat své portfolio.